[화이트페이퍼=이아람 기자] 지난해 개인신용등급이 하락한 사람 가운데 5명 중 2명은 신용카드 현금서비스 이용이 원인인 것으로 나타났다. 국민들이 자신의 신용등급이 내려가는 것도 모른 체 서비스를 이용하는 경우가 많아 문제 소지가 있다는 지적이다.
13일 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 박용진 의원에게 금융감독원이 제출한 '신용등급 하락 요인' 자료에 따르면 작년 한 해 동안 개인신용평가회사인 나이스평가정보는 535만 5944명의 신용등급을 떨어뜨렸다.
이 중 신용카드 현금서비스 이용 후 신용등급이 하락한 사람은 296만 5337명이다. 신용등급이 하락한 전체 중 55%를 차지하며 절반을 훌쩍 넘어섰다.
신용카드 연체로 인한 등급 하락자가 104만 351명(19%)으로 뒤를 이었다.
다른 개인신평사인 코리아크레딧뷰로(KCB)가 지난해 신용등급을 떨어뜨린 사람 767만4천400명 중에선 208만1503명(27%)이 신용카드 현금서비스를 이용했다가 등급이 하락했다.
두 개인신평사를 통틀어 산정해보면 전체 신용등급 하락 인원의 40% 가량이 현금서비스 이용 탓인 것으로 나타났다.
개인의 휴대전화 요금을 연체는 신용등급에 영향을 주지 않는다. 올해부터는 신평사에 휴대전화 요금 연체정보가 제공되지 않기 때문이다. 휴대전화 요금을 연체한 이후 신용등급이 하락했다면 휴대폰 요금에 포함된 단말기 할부금을 의심해야 한다. 단말기 할부 대금을 10만원 이상, 90일 이상 연체하면 신용등급 산정시 반영할 수 있다.
세금·공과금을 체납했다고 해서 모두 신용등급이 깎이는 것은 아니다. 국세·지방세는 신용등급 하락 요인이 되지만 수도·가스요금 등 공과금 연체는 신용평가에 반영되지 않는다.
신용카드 이용 대금을 몇 달에 걸쳐 나눠 내는 리볼빙 서비스를 이용해도 신용등급에는 영향이 없다. 그러나 신용카드 현금서비스의 경우 대출을 상환하지 못할 가능성이 있다고 간주해 신용등급이 하락한다.
신용등급을 조회만 해봐도 신용등급이 떨어진다는 속설은 사실이 아니다. 금감원은 2011년 10월부터 신용조회기록을 신용평가에 반영하지 않고 있다. 다만, 단기간에 여러 번 신용등급을 조회할 경우 신용등급 하락의 요인이 될 수 있다.
박용진 의원은 "금융당국이 손 놓고 있는 동안 신용등급이 떨어지는지도 모른 채 서비스를 이용하는 서민들이 속출하고 있다"며 "금감원이 실질적인 신용등급 하락 요인 매뉴얼을 만들어 적극적으로 홍보해야 한다"고 당부했다.
한편, 현금서비스 이용, 신용카드 연체 외에도 개인신평사들은 다양한 요소를 신용등급 평가에 이용하고 있었다. 그러나 그 기준이 회사마다 상이해 신용평가체계에 문제가 있다는 지적도 나왔다.
