[체험기] 청년도약계좌 가입 완료...주의할 점들은?

[화이트페이퍼=고수아 기자] '가입은 어렵지 않은데, 단순 부주의로 5년 동안 받을 수 있는 우대금리를 받지 못하게 되는 상황이 연출될 수 있는 사용자 환경은 아쉽다'

윤석열정부의 대표 청년 금융정책인 청년도약계좌(우리은행)에 기자가 직접 가입해본 뒤 느낀 점이다.

12일 은행권에 따르면 청년도약계좌를 취급하는 농협·신한·하나·우리·기업·국민·부산·대구·경남·전북·광주 11개 은행은 6월 가입자 대상으로 지난 10일부터 오는 21일까지 청년도약계좌 신규계좌 개설을 진행하고 있다. 7월 가입신청은 14일까지 받는다. 

앞서 지난달 도약계좌 가입을 신청한 청년들은 이후 2~3주간 진행된 개인·가구소득 요건 심사결과를 최근에 통보받은 상황이다. 가입이 불가한 청년은 서민금융진흥원으로부터 별도 알림 메시지를 받고, 가입이 가능하다는 안내는 은행에서 개별적으로 안내 메시지가 발송됐다.

지난 7일 기자가 받은 가입 안내 문자에는 "축하드립니다. 고객님은 가입요건 확인 결과 우리 청년도약계좌 가입 대상자로 확인됩니다. 해당 심사결과로 상품에 가입 가능한 기간은 2023년 7월 10일~2023년 7월 21일입니다"는 내용과 '가입하기 URL' 등이 담겨 있었다.

가입 첫날인 지난 10일 오전 9시 20분경 지난 7일 은행에서 왔던 문자를 열어 URL을 클릭했다. 그러자 은행 앱이 실행돼 본인인증(로그인) 페이지로 넘어갔고, 인증한 뒤 곧바로 청년도약계좌 가입 페이지로 이동했다. 

계좌개설 완료까지 소요된 시간은 약 15분 남짓이었는데, 1차 가입 신청 때보다는 가입자 스스로 꼼꼼히 확인해야 할 부분이 훨씬 더 많다는 점에 주의해야 한다. 

우리WON뱅킹 앱에서 가입 대상자는 ▲약관 및 상품설명서 확인 ▲가입 정보 입력(가입시작금액, 자동이체 설정 등)▲가입 정보 확인 등 크게 3단계를 거치게 된다. 약관과 설명서 문서 갯수는 총 7개인데, 특히 계약체결 전 상품약관과 상품설명서는 필독이 권장된다. 분량은 각 8페이지다.     

특히 상품약관과 상품설명서 모두 "우대금리는 만기해지 시점까지 우리은행 입출금 계좌에서 자동이체 되고 우리은행 상품·서비스 마케팅 동의 항목 중 전화(휴대폰) 및 SMS 항목을 모두 동의한 경우 제공"을 명시하고 있는 점 등을 눈여겨봐야 한다. 

이는 부주의한 청년들의 경우 우대금리를 처음부터 받지 못할 수 있다는 뜻으로 해석된다.

일부 시중은행에서는 고객이 우대금리 조건을 빠뜨린 상태에서 다음 단계로 넘어가려고 하면 팝업창 등을 통해 안내를 하는 기능도 갖추고 있지만, 그러지 않기에 가입자의 주의가 필요해 보인다. 

핀다 앱에서 청년도약계좌 계산기로 조회한 결과, 5년 동안 연소득 3000만원인 청년이 매달 70만원씩 적금했을 때 5년 뒤 손에 쥘 수 있는 이자는 4.5%와 5.5% 금리 기준 100만원 이상 차이가 난다. 

또 가입 첫날인 10일 은행에서 한 번 더 문자가 왔지만, 이미 계좌 개설을 마친 후에 받은 문자여서 소비자 입장에선 '뒷북'이라는 느낌이 들었다. 

가입 정보를 입력하는 화면에서는 우대금리 필수조건인 자동이체가 선택 사항으로 표기되고 있다는 점도 주의해야 한다. 

"자동이체를 설정해도 월 적립 한도내에서 자유롭게 추가 납입할 수 있다"는 문구도 가입자의 착각을 불러일으킬 만하다고 평가된다. 

끝으로 청년도약계좌의 상세 정보를 조회해봤더니, 어떤 우대금리를 적용 받고 있는건지 세부항목이 없어 혼란스러웠다.

가입 직후 '실수했나' 하는 생각에 고객센터 상담직원에 우대금리는 앱에서 안 보여주는 거냐고 문의했다. 그러자 당시 상담직원 안내의 요지는 우대금리는 만기 때 받는다는 것이었다. 

고객센터는 "우대금리 필수조건은 우리은행 입출금 계좌에서 매월 자동이체 1회 이상이 돼야 하고, 상품 서비스 항목 중 전화 또는 SMS 항목에 모두 동의가 돼 있어야 한다"며 "그 조건이 충족되고 급여이체 건이 충족이 되면 만기 시에 1%p 우대 적용이 돼, 지금은 4.5%만 확인되는 것이 맞다"고 말했다.  

우리 청년도약계좌 우대금리 세부조건은 ①급여이체 실적 보유(월 50만원 이상, 가입기간의 ½ 이상)시 연 1.0%p ②직전 1년간 정기예금, 적금 미보유 시 연 0.5%p ③(신용/체크)우리카드결제 실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 ½ 이상) 연 0.5%p며, 최대 연 1%p다. 

그런데 전날 앱에서 청년도약계좌 금리를 조회하니 적용이율이 연 5.00%로 변경됐다.

2021년 소득기준 적용시 소득 우대금리를 적용받은 것인지, 아니면 직전 1년간 정기 예적금 미보유 고객 조건을 충족해 받은 것인지 앱을 통해 알 수 있는 방법은 아직 찾지 못했다.